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Protéger son conjoint : comment sécuriser l'avenir de son partenaire ?

Protéger son conjoint : comment sécuriser l'avenir de son partenaire ?

Publié le : 10/04/2026 10 avril avr. 04 2026
Catégories personnalisées / Droit de la Famille
Source : www.notaires.fr

Beaucoup de couples pensent, à tort, que la loi protège suffisamment le survivant en cas de décès. Pourtant, sans anticipation, le conjoint peut se retrouver dans une situation de précarité ou d'indivision complexe avec d'autres héritiers. En 2026, protéger son partenaire est une démarche proactive qui nécessite de choisir les bons outils juridiques.

La donation entre époux : un classique indispensable

Aussi appelée « donation au dernier vivant », la donation entre époux permet d'augmenter la part d'héritage du conjoint survivant au-delà des droits légaux.

Une protection étendue

Elle offre des options que la loi ne prévoit pas par défaut, comme le cumul d'une part en pleine propriété et d'une part en usufruit. C'est un outil souple qui s'adapte à la composition du patrimoine au moment du décès.

La faculté de cantonnement

Cette donation permet au survivant de ne choisir qu'une partie des biens légués (ceux dont il a réellement besoin) sans que cela soit considéré comme une libéralité envers les autres héritiers.

PACS et concubinage : le testament est la seule arme

Le partenaire de PACS n'est pas un héritier légal. Sans testament, il n'a aucun droit sur la succession, malgré l'exonération des droits de mutation.

  • Pour les pacsés : Le testament est l'unique moyen de léguer ses biens au partenaire avec une fiscalité à 0 %.
  • Pour les concubins : Sans protection, le survivant est taxé à 60 % sur ce qu'il reçoit. Le testament est indispensable, souvent couplé à une assurance-vie pour limiter l'impact fiscal.

Le changement de régime matrimonial

Pour les couples mariés, passer d'un régime de communauté légale à une communauté universelle avec clause d'attribution intégrale permet au survivant de recueillir l'intégralité du patrimoine sans formalité successorale immédiate.

 

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